Bankeys 收付宝科技有限公司

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收付宝科技:以创新加速移动金融稳健发展

2016-12-02 17:46   来源:财经网   作者:Gin   责编:Lulu


生于移动互联的浪潮下


  迈克尔·塞勒在《移动浪潮》一书中将信息技术的发展比喻为“五次浪潮”:第一浪潮是大型计算机,第二浪潮是小型计算机,第三浪潮是桌面电脑,第四浪潮是互联网时代,第五浪潮正是如日中天的移动互联网。身处移动互联网时代的我们早已改变了行为模式和生活习惯,同样金融行业的运营模式也正在发生翻天覆地的转变,第三方支付以多样化、个性化的产品满足了银行现有资源难以覆盖的客户群体的支付需求,商业银行经营也纷纷朝着智能化方向发展,着重打造电子银行。

  第五浪潮移动互联技术的特性:首先是便携,因为可以随身携带;更实时,可以随时发起互动或交易;不受地理位置的限制,网络状态下的任何地方都能操作;通过物理感应、二维码、GPS、NFC等技术的集成使得应用形式更丰富,可支撑的应用场景更多。

  首当其冲的是我们最常用的移动设备——手机,通过十几年间手机和无线通信技术的发展普及,第三方支付成为现代支付体系中活跃的、颇具发展潜力的重要组成部分,在助推银行结算业务、电子银行业务向广度和深度拓展的同时,很大程度上又对银行的基础支付功能、传统中间业务领域、潜在客户和存贷款、系统安全运行和未来创新发展构成冲击。

  作为银行等传统金融企业,紧跟上第五浪潮,借助于移动化技术,将传统柜面业务延伸至移动网络端,并通过先进的技术手段和账户管理机制筑牢起支付结算安全防线,才能让银行的业务呈现出实时、自由、随时随地、多样化的趋势;作为相关机构,中国人民银行于近日公布了银发〔2016〕261号文件《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(又称“261号文”),从加强账户实名制管理、加强转账管理、加强银行卡业务管理、强化可疑交易检测、健全紧急止付和快速冻结机制、加大对无证机构打击力度、建立责任追究机制等方面提出具体要求;作为解决方案供应商,北京移动金融产业联盟会员单位,收付宝科技有限公司借助自身的技术优势,努力打造服务于移动金融产业的电子签名平台,并坚决贯彻落实“261号文”内容,通过帮助金融机构加强账户实名制和转账管理,进一步强化个人支付信息安全保护,阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的通道,从而建立个人资金保护长效机制,共同保护人民群众财产安全和合法权益。


收付宝科技:顺应市场改写金融企业竞争新格局


  收付宝科技有限公司(下称“收付宝科技”)于2016年3月加入国内第一家移动金融领域的非营利性社会团体 — 北京移动金融产业联盟(下称“联盟”)。作为联盟首批会员单位,收付宝科技积极发挥业界优秀一体化移动电子签名解决方案供应商的优势,除了拥有不断增加的自主知识产权专利,研发产品还广泛应用于移动金融领域,解决了以往电子签名技术的成本高、不便携等缺点。近年来收付宝科技发展迅速,在全国范围内设立了9家子公司,并与公安部第三研究所、中国人保财险、CFCA等机构达成了战略合作。公司针对移动端研发的电子签名工具Bankeys手机盾于2014、2015连续两年获得中国国际金融展“金鼎奖”优秀解决方案奖,因为安装和使用过程无需依赖任何附加硬件,仅需一部手机即可实现电子签名功能,广泛应用于银行、证券、保险、电子签约等移动金融业务,该产品可以说是顺应移动金融产业发展而诞生的。收付宝科技在2016中国国际金融展上继续大放异彩,荣获“金鼎奖”优秀支付服务奖,这标志着收付宝科技为配合银行机构,认真贯彻人民银行文件精神,切实保护广大人民群众财产安全和合法权益发挥了积极作用。

  2015年初,中国人民银行发布了《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》,要求各银行不能采用单因素认证方式,要采用多因素认证。现在一般的认证方式主要是用户名密码的单因素认证方式。多因素认证方式就是除了用户名密码认证,还采用如Key、PIN码、数字证书等其他认证方式,从而达到加强身份认证。收付宝科技自主研发的“分布式运算”等13项专利技术,将远程发放数字证书的安全性提升到极高的级别,并且使用手机进行电子签名的全程皆受到保护,实现了多因素认证解决方案,为相关机构筑牢了支付结算的安全防线。

  中国人民银行《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》第二条中明确表示:“银行可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道为开户申请人开立个人银行账户。” 在技术和专利优势的基础上,对此收付宝科技也积极研发出了新的远程柜台解决方案,方案充分实现了多因素认证方式的实名制认证。用户通过网页、APP、VTM等发起远程视频请求,经过排队及分配,建立起实时视频通话,进行咨询、开户、身份验证等业务办理。收付宝科技的专利技术可远程发放CA数字证书,并有专利技术保障数字证书的安全,可应用于手机银行、VTM、视频面签等场景,真正实现柜面在网络端的延伸,是适应“互联+”时代的优秀创新产品。

  2016年11月7日,十二届全国人大常委会第二十四次会议表决通过了《中华人民共和国网络安全法》,其中以法律的形式对“网络实名制”作出规定:“网络运营者为用户办理网络接入、域名注册服务,办理固定电话、移动电话等入网手续,或者为用户提供信息发布、即时通讯等服务,应当要求用户提供真实身份信息。用户不提供真实身份信息的,网络运营者不得为其提供相关服务。”网络实名制概念的提出,同时也使得收付宝科技电子签名和远程柜台解决方案的前路更坚实。在企业的努力下,将让每个人使用互联网时,既有隐私,也增强责任意识和自我约束。随着相关法律法规的不断完善,收付宝科技通过自身的实力表率积极响应,助国家法规落到实处。

  在联盟“发展普惠金融、推动金融便利化、保障移动支付安全性”宗旨的指导下,收付宝科技运用自身的技术领先优势服务于移动互联全产业,并同时与各界展开多领域的深度合作,共同完善以及规范我国线上业务的秩序,对推动移动金融产业步入“组织化、合作化、规范化”起到了积极作用。


推进国密算法改造,打造平台经济


  纵观历史,5到10年会产生一个很大的变化。所以无论是作为正在积极转型的银行等传统企业,还是运营成本更低的第三方支付等新兴数字化企业,亦或是收付宝科技这样的解决方案供应商,都需要通过对固有旧模式的颠覆,不断思考不断地创新去走得更远。在中国许多城市,金融已插上了互联网的翅膀,取得超常规发展。“互联网与移动互联网时代的到来,产生了移动金融,这是一次产业的革命”, 财政部财政科学研究所所长贾康如是说。

  同时在互联网与金融跨界融合后,维护国家金融信息安全则显得更重要。国家信息安全被提到了国家战略高度,而金融作为保障国家安全的战略性核心组成,实现金融产业发展的独立自主、安全可控、预防人为的后门与漏洞势在必行。作为信息安全的基础,密码算法和密码产品的自主可控是确保我国信息安全的重中之重,国产密码算法的推广和应用已经成为我国快速应对信息安全威胁的首选措施之一,也是我国从根本上实现信息化产业完全自主可控的安全基础。事实上,通过技术创新和应用变革,收付宝科技等国内企业已经积极行动起来,早在2016上半年,收付宝科技就正式通过了国家密码管理局的审核评测,获得《商用密码产品销售许可证》及《商用密码产品生产定点单位证书》两项资质,成为被国密局所认可的,生产由移动端纯软件参与组成电子签名系统的先驱企业。

  收付宝科技作为国密算法改造工作的践行者,将在推广成熟的改造方案的同时,深入挖掘不同的业务系统,逐步实现国产密码算法在多个行业信息系统中的推广和应用,从而从算法层面确保信息安全。那么所有企业在这个良性的平台下合作共生,相信整个移动金融产业的未来会无限光明。


  文中数据来源:

  财经网

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